En guide för dig som vill köpa eller bo på gård
För dig som funderar på att låna till gård – eller vill förstå vad det innebär att köpa och äga en gård – har vi samlat vår kunskap i Stora gårdsguiden.
Det är en lättillgänglig guide som hjälper dig att lägga alla pusselbitar rätt: från vardagen på gården till ekonomi, finansiering och långsiktiga beslut. Allt för att din gård ska kunna utvecklas och blomstra – i dag och för kommande generationer.
I snart 200 år har vi finansierat gårdar och skog runt om i hela landet. När andra kan lite om mycket, kan vi allt om lån till gård och lantbruksfastigheter. Den kunskapen delar vi här, så att du kan känna dig trygg genom hela resan. Och när frågor uppstår – då är vi bara ett samtal bort
Vad räknas som en gård?
Kanske har du flyttat till en gård för närheten till naturen, tagit över familjens gamla bondgård – eller upptäckt att huset du trodde var en villa på landet faktiskt är något mer.
En gård kännetecknas inte bara av huset, utan av helheten: marken, byggnaderna och hur fastigheten är klassad. Ofta handlar det om en lantbruksfastighet, till exempel en så kallad 120-fastighet, med koppling till jord, skog eller djurhållning – även om du själv inte bedriver aktivt lantbruk.
Oavsett hur du hamnade här kan begreppen och frågorna vara många. Det känner vi igen. För oss är finansiering av jord och skog vardag – från köp och investeringar till ombyggnation och generationsskiften.
Hur skiljer sig en gård från en villa?
Det kan låta märkligt att inte veta hur man bor. Men för många som köper sin första gård blir skillnaden mot en villa tydlig först när köpet närmar sig. En gård är inte bara ett hus att bo i – det är ofta en jordbruksfastighet med mark, flera byggnader och ibland skog eller verksamhet. Det gör vardagen annorlunda, men också förutsättningarna kring ekonomi och långsiktiga beslut.
För vissa är valet att bo på gård helt medvetet och börjar tidigt, redan i filtreringen på Hemnet eller i samtal med mäklaren. För andra växer insikten fram steg för steg. Oavsett väg innebär det att bo på gård något annat än att bo i villa – både praktiskt och ekonomiskt.
Just därför skiljer sig också finansieringen. En gård bedöms inte på samma sätt som ett vanligt hus, och kräver ofta ett lån som tar hänsyn till hela fastigheten. När du lånar till gård eller jordbruksfastighet behöver lånet anpassas efter både dig och gårdens förutsättningar.
För oss på Landshypotek Bank är det här en självklarhet. Som gårdsägare blir du medlem i banken och får ta del av bankens vinst, bättre ränta på sparkonto och skogskonton samt tillgång till ett helt team av experter genom våra kundansvariga. Räntan på lånet sätts individuellt, utifrån dina och gårdens förutsättningar. Om du går i gårdstankar hjälper vi dig gärna att resonera kring lån till gård, liten gård eller jordbruksfastighet.
Varje gård är unik. Precis som våra kunder. Vi gör skillnad på att bo i hus och att bo på gård. Som gårdsägare får du mer tillbaka. Vi vet att det ger dig bättre förutsättningar till långsiktig satsning på din gård och ser exempel på det varje dag.
- Karin Westman, Gårdsekonom, Landshypotek Bank
Intäkter från gården
Med gården kommer ofta större grönytor, skog och ekonomibyggnader. I kombination med sann entreprenörsanda är det många gårdsägare som hittar nya intäktskällor för sina gårdar, även om gården är i den mindre skalan. Här delar vi några exempel på hur du kan öka intäkterna för gården.
- Hyr ut boende
Efterfrågan att hyra boende på landet är på många håll stor. Särskilt för en gård med goda förbindelser till stan. Kanske kan garaget få en övervåning med lägenhet, ekonomibyggnaden göras om till bostadshus eller ett nytt attefallshus vara alldeles lagom för en student? Ofta räcker en annons som kort beskriver boendet och månadshyran tillsammans med några uppdaterade bilder långt för att hitta en hyresgäst. - Hyr ut boxplatser för hästar
Kanske finns det ett stall på gården, redo som det är eller i upprustningsbehov? En ryttare, hästuppfödare eller travtränare som inte har eget stall uppskattar ofta fördelarna med att arrendera ett helt stall. Med tydliga avtal av vad som ingår och ej kan det bli ett värdefullt tillskott till gården. - Hyr ut ställplatser
Parkeringsyta är troligen något du som gårdsägare har mer av än andra. Se det som en möjlighet! En oisolerad lada eller en hårdlagd yta utomhus kan vara värdefulla uppställningsplatser för den som saknar uppfart att ställa husbilen eller husvagnen på under vintersäsongen. - Arrendera ut betesmark
Behöver grannens får större eller fler betesmarker? Har ridskolan i närheten behov av nytt sommarbete för sina hästar? För välskötta beten med säker stängsling finns ofta stor efterfrågan. Hos Länsstyrelsen kan du anmäla att du har mark för bete eller foder, och den vägen hitta någon med behov av mer bete och foder till sina djur. - Hyr ut lokal för fest och bröllop
Att gifta sig i lantlig miljö har troligen aldrig varit mer trendigt. Kanske har du en lada att röja ut, städa upp och snickra en bar till? Genom en enkel hemsida hittar de i bröllopstankar dig och med lokala samarbeten för mat, städning och musik blir arrangemanget tämligen enkelt ordnat för dig som gårdsägare. - Upplåt jakträtten
Blev du med jaktmark när du köpte gård med skog, men saknar intresse (eller tid) för att jaga själv? Då kan det vara en idé att arrendera ut jakträtten. Det är alltid du som markägare som har jakträtt på fastigheten, men den går att överlåta till annan person.
Hur köper man en gård? – en kort guide
Att köpa en gård är ett stort beslut, oavsett om det sker på öppna marknaden eller inom familjen. Processen omfattar ekonomi, praktik och känslor. Här är fem steg att utgå från – och hur vi på Landshypotek kan stötta dig i ditt gårdsköp.
- Sätt budget och plan
Skapa en tydlig bild av din ekonomi och dina mål: investering, verksamhet och långsiktig lönsamhet.
Vi hjälper dig att räkna och planera utifrån din situation. - Hitta rätt gård
Titta på läge, marktyp, byggnader och utvecklingsmöjligheter. Vid generationsskifte – tänk framåt.
Vi hjälper dig att bedöma värde och potential. - Värdera gården
Värdet påverkas av mark, skog och byggnader – och är extra viktigt inom familjen.
Vi förklarar värderingen och dess konsekvenser. - Ordna finansiering
Vanligt är en kombination av lån, eget kapital och ibland gåva.
Vi erbjuder långsiktiga lösningar anpassade för lantbruk och skog. - Tillträde och ägarskifte
Här sker överlåtelsen med avtal, tillträdesdag och ansvarsfördelning. Ofta sker generationsskiften stegvis.
Vi guidar dig genom hela processen och är en partner hela vägen.
Vi vet att ett gårdsköp är början på något långsiktigt och därför finns vi med från första tanke till ett tryggt ägarskap.
Vad kostar det att äga en gård?
När du köper en gård blir du oftast företagare. En gård taxeras nämligen som en lantbruksfastighet (jordbruksfastighet), vilket innebär att du räknas som näringsidkare och vanligtvis driver fastigheten som enskild firma.
En lantbruksfastighet kan bestå av jordbruksmark, skogsmark, betesmark och byggnader. Det är just helheten – marken, skogen och möjligheten att bedriva verksamhet – som avgör hur fastigheten klassas och beskattas.
Att äga en jordbruksfastighet innebär både frihet och ansvar. Du får tillgång till fördelaktiga skatteregler, som räntefördelning och möjlighet till avsättningar (till exempel skogskonto), men ansvarar också fullt ut för ekonomin och driften.
Kostnaderna för att äga en gård delas ofta in i tre delar:
- Driftkostnader
Löpande kostnader som räntor, amorteringar, försäkring, el, drivmedel och insatsvaror. Här kan vi på Landshypotek hjälpa dig att få koll på helheten och bygga en stabil kalkyl. - Investeringar
Maskiner, byggnader och utveckling av mark eller verksamhet kräver investeringar över tid. Vi erbjuder finansiering anpassad för lantbruk och skog när det är dags för investeringar på gården. - Underhåll
Byggnader, vägar och mark behöver skötas för att behålla sitt värde.Vi förstår att det kan krävas underhåll kontinuerligt när man driven en gård eller ett lantbruksföretag. Vi hjälper dig planera för kostnader som ofta underskattas.
En långsiktig investering
Att äga en jordbruksfastighet handlar inte bara om kostnader – utan om att förvalta och utveckla ett värde över tid, ofta över generationer.
På Landshypotek finns vi med som partner för att skapa en trygg och hållbar ekonomi i ditt ägande.
Ordning och reda på gården
Nyttjanderätter, arrendeavtal, uttagna pantbrev och upplåtelseavtal för jakträtt är några av de begrepp som är vardag för dig som bor och bedriver verksamhet på din gård. Vi förstår att det kan vara mycket att tänka på. Låt oss här reda ut några begrepp och vad som är bra att tänka på när du blivit med gård.
- Nyttjanderätt
Nyttjanderätt är en rätt för en person att på visst sätt använda någon annans fastighet, t.ex. nyttjanderätt för jakt. Rätten kan gälla en hel eller del av fastighet och är begränsad i tiden. Arrende och hyra är två särskilda former av ett nyttjanderättsavtal. Ett nyttjanderättsavtal måste upprättas skriftligen mellan parterna.
- Arrendeavtal
Ett arrende är en upplåtelse av jord eller fiskerätt mot vederlag. Det finns fem olika arrendetyper: jordbruksarrende, bostadsarrende, anläggnings-arrende, lägenhetsarrende och fiskearrende. För alla typer utom fiske-arrende är det krav på att arrendeavtalet är skriftligt. I arrendeavtalet ska samtliga avtalsvillkor anges. Görs ändringar eller tillägg muntligen är de ogiltliga.
- Upplåtelseavtal
Genom ett upplåtelseavtal kan någon ges vissa begränsade befogenheter att nyttja en fastighet, eller del av fastighet, som någon annan äger. Även om avtalet inskränker ägarens dispositionsmöjlighet är äganderätten av fastigheten kvar i sin helhet hos ägaren av fastigheten.
Ta hjälp av en jurist för att skriva avtal. Det finns många jurister som är specialiserade på frågor nära dig som gårdsägare.
Som kund i Landshypotek Bank får du också erbjudande från våra partners. Både för försäkring och juridisk rådgivning.
Så gör du för att byta bank för gården
Vi guidar dig, steg för steg!
-
1.
Vilka är dina planer för gården?
Ju mer vi vet om gården, desto snabbare och bättre beslut kan vi fatta. Samla ihop bokslut, budget, skogsbruksplan. Startar du ny verksamhet på gården, så hjälper en affärsplan oss att förstå dig och din gård bättre.
-
2.
Hur mycket behöver du låna?
Har du lån som du vill flytta till oss går flytten ännu smidigare om du delar information som lånenummer och lånets storlek i samband med ansökan.
-
3.
Det börjar med en ansökan
Med en digital ansökan kan du ansöka när det passar dig och ger oss en bra överblick av dina önskemål. Det ger oss goda förutsättningar till fortsatt bra samtal för din gård. Tillsammans.
Du är inte ensam
Som jord- och skogsbrukarnas egen bank har vi samlat på oss mycket kunskap och ett nätverk värt namnet. Något vi gärna delar med oss av. Här har vi listat tre funktioner som är särskilt värdefulla att ha nära dig och din gård. Vi förmedlar gärna kontakt.
Juristen
En jurist med vana att arbeta med jord och skog skapar trygghet när det kommer till att genomföra ett generationsskifte, att upprätta avtal eller familjerättsliga frågor.
Skatteexperten
Ett generellt tips är att ta hjälp för att frigöra tid till det du vill och är bra på. Brinner du inte för bokföring finns det experter som gör det. Skatteregler är specifika, i synnerhet när du har inkomst av tjänst i kombination med enskild firma.
Försäkringsexperten
Banken kräver att din gård är försäkrad för att kunna finansiera din fastighet. Ett försäkringsbolag som förstår gårdar, jord och skog kan göra stor skillnad.
Vi finns alltid här för att svara på frågor och leda dig i rätt riktning!
Karin är uppvuxen på Östgötaslätten och bor idag på en gård där hon och familjen bland annat hyr ut boxplatser, bostäder och uppställningsplatser. På Landshypotek leder hon teamet som möter bankens kunder med mindre gårdar.
Felicia har växt upp på en gård i norra Värmland dit hon ofta åker och hälsar på när lugnet lockar. Som en aktiv person gillar hon att vara ute och springa och vistas i naturen. På Landshypotek är hon en del i marknadsteamet där hon fokuserar på innehåll för jord och skog samt gård.