Blommande rapsfalt med ett par traktorspår bort åt, blå himmmel med en del moln

Sparränta: så fungerar ränta på sparkonto

Sparränta är den ränta du får när du har pengar på ett sparkonto. Det är ett tryggt sätt att få dina sparpengar att växa, samtidigt som pengarna kan vara lättillgängliga om du väljer ett konto med fria uttag.

Men hur fungerar sparränta, vad påverkar räntan och när passar rörlig respektive fast sparränta? Här reder vi ut de viktigaste begreppen.

Vad är sparränta?

Sparränta är den ersättning du får av banken för att du sätter in pengar på ett sparkonto. Den kallas ibland också för inlåningsränta, eftersom banken lånar in pengar från dig som kund.

Olika banker erbjuder olika sparräntor och villkor. Därför är det klokt att jämföra både ränta, bindningstid, avgifter, uttagsmöjligheter och om kontot omfattas av insättningsgarantin innan du väljer sparkonto.

Till skillnad från aktier och fonder innebär ett sparkonto med ränta normalt inte någon risk för att själva kontovärdet sjunker. Det gör sparkonto särskilt lämpligt för buffertsparande och sparmål där du vill veta hur mycket pengar du har.

Hur fungerar ränta på sparkonto?

När du sparar på ett sparkonto får du ränta på pengarna som står på kontot. Hur mycket ränta du får beror på kontots räntesats, hur mycket pengar du har på kontot och hur länge pengarna står kvar.

Ett sparkonto med rörlig ränta kan ändras över tid. Ett konto med fast ränta har däremot samma ränta under en bestämd bindningstid.

Hur beräknas sparräntan?

När du har sparpengar på ett sparkonto hos Landshypotek Bank räknas en upplupen ränta fram varje dag. Beräkningen baseras på kontots aktuella ränta och det saldo du har på sparkontot.

Den upplupna räntan för varje dag läggs ihop och betalas normalt ut vid årsskiftet eller när kontot avslutas. Räntan räknas från och med första hela dagen efter insättningsdagen till och med sista hela dagen innan uttagsdagen.

Det är viktigt att komma ihåg att du betalar skatt på räntan du får. Skatten dras automatiskt innan den intjänade räntan betalas ut till ditt konto.

Rörlig eller fast sparränta, vad ska man välja?

Om du ska välja rörlig eller fast sparränta beror främst på när du behöver kunna använda pengarna.

Rörlig sparränta passar när du vill kunna ta ut pengar

Ett sparkonto med rörlig ränta, utan bindningstid och med fria uttag passar dig som vill kunna komma åt pengarna när du behöver dem. Det kan till exempel vara ett bra val för buffertsparande eller andra korta sparmål.

Spara med rörlig ränta och fria uttag

Fast sparränta passar när du kan binda pengarna

Vissa banker erbjuder högre ränta om du binder pengarna under en bestämd tid. Då vet du vilken ränta du får under bindningstiden, men pengarna är inte lika lättillgängliga under tiden.

Fast sparränta kan passa om du har pengar som du vet att du inte behöver använda direkt.

Bind ditt sparande i 3 månader och få högre ränta

Vad innebär insättningsgaranti?

Om du väljer att spara på ett sparkonto är det viktigt att säkerhetställa att kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin. Det är en ersättning som staten betalar till dig om banken du sparar i skulle gå i konkurs. Garantin gäller belopp upp till 1 150 000 kronor per person och institut.

Vad påverkar sparräntan?

Det som främst påverkar sparräntan är Riksbankens reporänta, eftersom den så starkt påverkar hela marknaden. Genom att höja eller sänka reporäntan försöker Riksbanken kontrollera inflationen så att den stannar på cirka 2 procent.

Sedan tillkommer en rad marknadsfaktorer. Precis som med alla marknadsprissatta produkter handlar det om utbud och efterfrågan på marknaden.

På Landshypotek Bank agerar vi för att vara konkurrenskraftiga och erbjuda trygga sparalternativ. Alla våra kontoformer ger ränta från första kronan och har statlig insättningsgaranti.

Så resonerar Landshypotek Bank när sparräntan sätts

Åke Källström, chef för Treasury Execution och ansvarig för bankens finansiering, förklarar:

– Vi tittar på faktorer som vad våra konkurrenter erbjuder för räntor, hur starkt inflödet är och hur marknadsräntorna går. När vi kombinerar de faktorerna kommer vi fram till en lämplig ränta. Givetvis påverkas vi av vad Riksbanken gör framöver och som en hållbar bank vill vi ha en hygglig andel inlåning för att inte vara alltför utsatta. Det är ett sätt för oss att minska bankens finansieringsrisk och då behöver vi erbjuda en attraktiv ränta.

Åke Källström chef för Treasury Execution

Ordlista

Sparränta: Räntan du får när du sparar pengar på ett sparkonto.
Inlåningsränta: Ett annat ord för sparränta.
Reporänta: Reporänta är den ränta som bankerna lånar eller placerar till i Sveriges Riksbank, mot säkerhet i form av värdepapper. Eftersom förändringar i reporäntan direkt påverkar marknadsräntorna brukar den även kallas för styrränta. Riksbanken använder reporäntan för att påverka ränteläget i ekonomin.
Inflation: När den allmänna prisnivån stiger och pengarnas värde minskar. Riksbankens mål är att inflationen ska vara 2 procent per år mätt med KPIF (konsumentprisindex med fast ränta).
Insättningsgaranti: Ett statligt skydd för pengar på konto, upp till ett visst belopp per person och institut.

Låt dina sparpengar växa tryggt

Det är alltid bra att ha en buffert. Med Sparkonto Trygghet sparar du tryggt – med fria uttag, noll avgifter, ränta från första kronan och statlig insättningsgaranti. Ditt sparande bidrar dessutom till en levande landsbygd.

Spara som privatperson