Bor du eller är på väg att flytta till landet?
Oavsett om du längtar efter att bo mer lantligt eller planerar att fixa till ditt gårdshus finns det såklart en del saker att tänka på. Vi hjälper dig att ta nästa steg.
Låna till gård
Byta bank för gården? Vi guidar
Några väljer bank en gång i livet, vissa gör det inte alls och allt fler gör ett aktivt val av bank för finansiering av sin gård. Gör valet av bank för ditt gårdsboende till ett medvetet val, du också. Vi har listat några saker att ta med sig inför valet av bank.
Bo kvar på gården – byt bank
En del tror att det bara är i samband med flytt eller köp av en ny gård som det är aktuellt att byta bank. Men många gånger kan tillfället vara bättre när du packat upp flyttlådorna och landat hemma så att du i lugn och ro kan fundera på vad som är viktigt för dig - mer än själva finansieringen i sig. Inför bytet av bank kan det finnas flera fördelar, utöver räntan, att upptäcka.
Räkna in mer än bara räntan
Det är lätt att fokusera på vilken bank som erbjuder lägst ränta när det är dags att byta bank för gården. Men ofta finns det andra förmåner som kan göra stor skillnad för din totala ekonomi på både kort och lång sikt. Det kan vara medlemskap som ger förmånliga villkor på sparkonton eller möjlighet att ta del av bankens vinst genom vinstutdelning. Det är idag enkelt att få en god överblick över sin ekonomi utan att samla alla tjänster i en bank. Utgå därför från det du behöver, och välj bank utifrån det enskilda behovet. Det minskar också risken för att du betalar för tjänster du inte använder.
Bankens kompetens och erfarenhet gör skillnad
Att finansiera gårdar och skog skiljer sig mot att finansiera andra företag och bostäder. En bank som förstår jord och skog gör stor skillnad. Med erfarenhet av att se och bedöma gårdar som säkerhet för lånet kommer god förståelse för marknaden i området och förståelse för investeringar värda att satsa på. Med nätverk värt namnet blir också banken större och möjligheten att dela med sig av sin kunskap, kontakter och råd för ett rikare liv på landet likaså.
När andra kan lite om allt, kan vi allt om finansiering till lantbruksfastighet
Det är enkelt att byta bank
Tiden för att behöva åka till bankkontoret för att göra en låneansökan är passé. Med en digital ansökan kan du enkelt beskriva ditt lånebehov, din gård och din ekonomi när det passar dig. Det ger banken en bra bild av dig och din gård, så att ni utifrån den tillsammans kan diskutera möjliga finansieringslösningar.
Amorteringsunderlag
När det är dags att flytta ditt lån från en bank till en annan behöver din nya bank ett amorteringsunderlag. Underlaget visar på hur din tidigare bank beräknat och fastslagit amorteringsvillkoren för ditt lån. Amorteringsunderlaget innehåller bland annat information om värdet på bostaden och när värdet fastställts samt hur stor din amorteringsgrundande skuld är, skuld som inte omfattas av amorteringskrav och total amortering på fastigheten per månad.
När du ber din bank om ett amorteringsunderlag kommer de att förstå vad du menar och hjälper dig att ta fram det.
Lantbruksfastighet
Jord- och skogsbruksfastigheter kallas samlat för lantbruksfastigheter. Om fastigheten du bor på har taxeringskod 120 är den klassad som bebodd lantbruksfastighet i Sverige. När du äger lantbruksfastighet blir du även egen företagare vilket innebär att inkomster och utgifter i näringen deklareras som näringsverksamhet. Näringsverksamheten kan vara både aktiv och passiv. Arbetar du på och levar av ditt jord- och skogsbruk är det en aktiv näringsverksamhet. Om du har övervägande inkomst från annat hålls, så som en anställning i ett annat företag eller har marken utarrenderad är det ofta en passiv näringsverksamhet.
När vi som bank ska låna ut pengar med en lantbruksfastighet som säkerhet är det en många parametrar som påverkar den ränta vi kan erbjuda. Därför sätts räntan alltid individuellt och i dialog med dig som kund. Det gör också att räntan kan skilja sig mot den ränta vi kan erbjuda kunder som ansöker om bolån för boende i villa.
Ränteskillnadsersättning
Om du har ett bundet lån och vill lösa ditt lån i förtid kan det uppstå en kostnad, som kallas ränteskillnadsersättning. Banken har rätt att ta ut en ersättning för att täcka den kostnad som uppstår i samband med förtidslösen av ett bundet lån.
Ränteskillnadsersättning är ett schablonbelopp banker har rätt att ta ut om du förändrar lånets bindningstid, för att täcka bankens kostnader när lånet förändras i förtid. För att räkna ut ersättningen utgår banken ifrån en jämförelseränta, som baseras på dagsaktuella räntor på bostadsobligationer motsvarande kvarvarande bindningstid ökad med en procentenhet. Hur stor ränteskillnadsersättningen blir kan därför skilja sig från en dag till en annan, och är därför svår att prognostisera.
För att få en uppskattning av vad ränteskillnadsersättningen kan komma att bli har Konsumenternas.se en kalkyl som kan hjälpa dig att räkna fram den uppskattade kostnaden. Notera att det bara är en uppskattning.
Till kalkylen på konsumenternas.se
Läs mer om ränteskillnadsersättning, hos Svenska Bankföreningen
Villkorsändringsdag
När räntebindningsperioden löper ut och det är dags att sätta nya räntevillkor för ditt lån infaller villkorsändringsdagen. Har du ett lån med 3-månaders ränta kan du flytta ditt lån när du vill under villkorsändringsperioden, det behöver inte särskilt göras på villkorsändringsdagen. Är lånet du vill flytta bundet på längre bindningstid så kan det fortfarande flyttas, men banken du flyttar ditt lån ifrån har då rätt att ta ut en kostnad för ränteskillnadsersättning för att genomföra flytten.
Varför välja Landshypotek?
- Lång erfarenhet. Vi har finansierat svenskt lantbruk i snart 200 år och har stor förståelse för vardagen på såväl stora som små lantbruksfastigheter.
- Stort nätverk. Vi har ett stort nätverk i branschen och kan tillsammans med dem hjälpa dig och ge dig svar på dina frågor.
- Inget helkundskrav. Det är enkelt att flytta sitt fastighetslån till oss. För dig som bor i villa har vi även konkurrenskraftiga bolån.
