Kortsiktigt eller långsiktigt sparande – vad är skillnaden?
Sparar du till en oväntad utgift, nästa semester eller en tryggare framtid? När du ska använda pengarna har stor betydelse för vilken sparform som passar. Här går vi igenom hur du kan tänka kring kortsiktigt kontra långsiktigt sparande och tipsar om hur du får mer utrymme att spara i vardagen.
Det är lättare att välja sparform när du har ett tydligt mål. Pengar som du kan behöva redan i morgon bör vara enkla att komma åt. Pengar som du inte behöver under de närmaste månaderna kan i stället bindas under en period. Om spartiden är flera år finns det fler alternativ, men också risker att ta hänsyn till.
En bra början är därför att dela upp sparandet efter när pengarna ska användas. Du kan exempelvis ha ett kortsiktigt sparande för oväntade utgifter och ett separat långsiktigt sparande för mål som ligger längre fram.
Vad är kortsiktigt sparande?
Kortsiktigt sparande är pengar som du behöver använda inom en relativt nära framtid. Det kan vara en buffert för oväntade utgifter, som en bilreparation eller ett trasigt kylskåp. Det kan också vara sparande till en resa, renovering eller ett större inköp som du planerar.
När pengarna kan behövas med kort varsel är tillgänglighet viktigare än möjligheten till hög avkastning.
Sparkonto med fria uttag för din buffert
Bufferten är den del av ditt kortsiktiga sparande som ska hjälpa dig att klara oförutsedda kostnader. Eftersom det inte går att veta när bilen behöver repareras eller diskmaskinen slutar fungera bör bufferten vara lättillgänglig.
Hos Landshypotek Bank har Sparkonto Trygghet fria uttag, ingen bindningstid och omfattas av den statliga insättningsgarantin.
När passar ett bundet sparkonto?
Om du vet att du kan avvara pengarna under några månader kan ett bundet sparkonto vara ett alternativ. På ett bundet sparkonto får du ofta en högre ränta än på ett konto med fria uttag.
Ett bundet sparkonto kan exempelvis passa för pengar som ska användas till en planerad utgift lite längre fram, förutsatt att du redan har en tillgänglig buffert för oväntade kostnader.
Bind ditt sparande till högre ränta
Vad är långsiktigt sparande?
Långsiktigt sparande är pengar som du inte planerar att använda på flera år. Det kan vara sparande till en framtida kontantinsats, till barnens framtida flytt hemifrån eller för en större ekonomisk trygghet längre fram.
När du vill spara långsiktigt behöver du fundera över hur stor risk du är beredd att ta. Ett sparkonto är mer förutsägbart än börsen, och bra när du inte vill riskera att pengarna minskar i värde. Det kan också passa när tidpunkten för ditt sparmål närmar sig.
Fonder och aktier kan vara alternativ vid långsiktigt sparande eftersom en längre spartid ger större möjlighet att hantera börsens svängningar. Men det är viktigt att veta att värdet kan både stiga och sjunka. Det finns ingen garanti för att du får tillbaka det belopp du har placerat.
Fonder eller sparkonto, hur ska man tänka?
Hur sparar man bäst långsiktigt?
Det bästa sättet att placera pengar långsiktigt beror bland annat på när du behöver pengarna, vilken risk du är beredd att ta och om du redan har en buffert.
Om trygghet och förutsägbarhet är viktigast kan ett sparkonto passa även för långsiktigt sparande. Den som accepterar värdeförändringar kan välja att placera delar av sitt långsiktiga sparande i fonder eller aktier.
Oavsett sparform är det klokt att först bygga upp en buffert på ett sparkonto med fria uttag. Då minskar risken att du behöver sälja fonder eller aktier vid ett tillfälle när börsen gått ner.
Spara mer pengar i vardagen
Ett långsiktigt sparande behöver inte börja med ett stort belopp. Regelbundna insättningar och små förändringar i vardagen kan tillsammans göra skillnad.
1. Spara direkt när inkomsten kommer
Lägg in en automatisk överföring till sparkontot samma dag som lönen eller en annan regelbunden inkomst kommer. Då blir sparandet en planerad utgift i stället för något som ska ske om det finns pengar kvar i slutet av månaden.
2. Kartlägg dina utgifter
Gå igenom kontoutdrag och kortköp från en hel månad. Dela upp utgifterna i exempelvis boende, mat, transport, abonnemang och nöjen. Då blir det lättare att se vilka kostnader som faktiskt går att påverka.
Minska dina onödiga utgifter i 3 enkla steg
3. Planera maten
En veckomeny, inköpslista och fler matlådor kan minska både matkostnaderna och risken för matsvinn. Utgå gärna från det som redan finns hemma innan du handlar nytt.
4. Öka sparandet stegvis
När du avslutar ett abonnemang eller minskar en vardagskostnad kan du föra över motsvarande belopp till sparkontot. Då avvänds inte besparingen till något annat och du ökar samtidigt ditt sparande.
Kort om kortsiktigt och långsiktigt sparande
Kortsiktigt sparande: Pengar som ska användas inom en nära framtid. Ett sparkonto med fria uttag passar när pengarna behöver vara lättillgängliga.
Bundet sparande: Pengar som kan avvaras under en bestämd period. Bundna sparkonton ger ofta högre ränta, men begränsar möjligheten till uttag.
Långsiktigt sparande: Pengar som inte ska användas på flera år. Sparkonto ger trygghet och förutsägbarhet. Fonder och aktier kan ge möjlighet till avkastning, men värdet kan också gå ner. Avgör vilken risk du är beredd att ta.
