Spara till kontantinsats – nå ditt sparmål snabbare

I den här guiden går vi igenom hur mycket du behöver spara, vilka kostnader som kan tillkomma vid ett bostadsköp och hur du kan bygga upp ditt sparande steg för steg.

Vad är en kontantinsats?

När du köper en bostad behöver en del av köpeskillingen finansieras med egna pengar. Den summan kallas kontantinsats. Hur stor kontantinsats som krävs beror på bostadens pris. Sedan den 1 april 2026 är det maximalt tillåtna bolånetaket 90 procent i Sverige, vilket innebär att kravet på kontantinsats är minst 10 procent av bostadens inköpspris. 

För många är kontantinsatsen det största sparmålet i livet, vilket gör det extra viktigt att ha en genomtänkt sparstrategi.

Hur mycket behöver man spara till kontantinsatsen?

Hur mycket du behöver spara beror på vilken typ av bostad du vill köpa och i vilket område.

Glöm inte övriga kostnader vid bostadsköpet

Många fokuserar enbart på att spara ihop till kontantinsatsen. Men när det väl är dags att flytta kan det finnas flera kostnader som är lätta att missa. Det kan därför vara klokt att ha ett större sparmål än enbart själva kontantinsatsen.

Exempel på kostnader som kan tillkomma:

• Lagfart: Vid köp av hus behöver du normalt betala för lagfarten, som registrerar dig som ny ägare. 
• Pantbrev: Om huset saknar tillräckliga pantbrev kan nya behöva tas ut, vilket innebär en extra kostnad. Läs mer om lagfart och pantbrev

• Flyttkostnader: Flyttfirma, hyrbil, magasinering eller förpackningsmaterial kan snabbt bli flera tusen kronor.
• Renovering och underhåll: Många upptäcker efter inflytt att de vill måla om, byta vitvaror eller göra andra förbättringar.
• Möbler och inredning: Flyttar du från en mindre bostad till ett större hus kan det uppstå behov av nya möbler, trädgårdsredskap eller utrustning.
• Buffert för oförutsedda utgifter: Som husägare kan du själv behöva stå för plötsliga kostnader om något går sönder. Därför kan det vara klokt att ha ett sparande kvar även efter köpet.

8 tips för att spara ihop till kontantinsatsen

1. Sätt upp ett tydligt sparmål

Börja med att räkna ut hur mycket du behöver spara och när du vill nå målet. Om du behöver 300 000 kronor om fem år blir det lättare att planera sparandet än om målet bara är "att köpa hus någon gång i framtiden". Dela gärna upp målet i mindre delmål för att göra framstegen tydligare.

2. Automatisera sparandet varje månad

Det enklaste sättet att lyckas är ofta att låta sparandet ske automatiskt. Sätt upp en stående överföring direkt när lönen kommer. Då sparar du först och konsumerar sedan, istället för tvärtom.

3. Välj sparform utifrån din tidshorisont

Hur lång tid det är kvar till bostadsköpet påverkar vilken sparform som kan passa.

Kortare sparhorisont

Om köpet ligger relativt nära i tiden kan ett sparkonto vara ett tryggt alternativ eftersom pengarna inte påverkas av börsens svängningar.

Längre sparhorisont

Om du planerar att köpa bostad först om flera år väljer många att spara i exempelvis fonder för möjlighet till högre avkastning. Samtidigt innebär det också en högre risk. Ju närmare bostadsköpet kommer, desto viktigare brukar det vara att minska risken i sparandet.

4. Höj sparandet när inkomsten ökar

Löneökningar, bonusar och skatteåterbäring kan ge sparandet en ordentlig skjuts. Om du låter delar av ökningen gå direkt till sparandet kan du komma närmare målet utan att behöva göra stora förändringar i vardagen.

5. Bo billigare några år

Om du har som mål att på sikt köpa ditt drömboende kan det kännas lättare att bo lite trängre och billigare i några år. Istället sparar du undan pengar som du kan lägga på kontantinsatsen i ditt framtida boende.

6. Se över dina fasta kostnader

Prenumerationer, abonnemang och återkommande utgifter är ofta enklare att minska än man tror.
Små besparingar varje månad kan bli stora summor över flera års sparande.

7. Sälj sådant du inte använder

Gamla möbler, elektronik, sportutrustning och kläder kan ge ett välkommet tillskott till sparandet. Lägg pengarna direkt på ditt bostadssparande så kommer de till nytta istället för att ligga oanvända hemma.

8. Följ upp utvecklingen regelbundet

Ett sparmål blir lättare att hålla fast vid om du följer utvecklingen. Se över sparandet varje månad och justera vid behov. Att se hur summan växer kan vara en stark motivationsfaktor när målet fortfarande ligger några år fram i tiden.